正确认识

       旅行社责任险非“全保”

       “附赠旅行社责任险”成为不少产品的宣传噱头。对此，旅行社工作人员吴女士解开了其中“奥秘”，她说，旅行社责任险属于强制险，旅行社开展业务是必须投保的，保费由旅行社负担，但此后为降成本会摊入到团费中，并在宣传中声称“免费”、“附赠”等，弄得感觉像“恩赐”一样，其实只是营销手段。

       吴女士介绍说，其实不少游客对此存在误区，认为有了旅行社责任险，就等于全程有了充分保障；其实，该险种只为旅行社因疏忽过失导致的损失“埋单”，如果是游客本人“自由活动”中发生的意外事故，则不在该险种的保障范围内；因此游客可根据实际需要自愿投保旅游人身意外伤害险，从而为意外事故造成的人身伤害增加保障。

       现实情况

       侥幸心理使投保遇冷

       虽然旅游人身意外伤害险保障较为全面，但仍遭到游客冷遇。在位于友谊路的某旅行社，游客齐女士已经报团，并在柜台前办理相关手续，当问及是否额外购买保险时，齐女士却表示：“那些小概率的倒霉事儿不会降临在自己身上，而且那些保险看起来就繁琐，到时候能不能赔还不好说，还是不找那个麻烦了。”

       其实这样的场景并非个案。“这主要是因为游客风险意识不强以及保险产品功能缺乏，才让旅游险始终低调前行。”中央财经大学保险学院院长郝演苏表示。这是因为，不少游客存有侥幸心理，而且对保险产品始终有误解，认为是“骗人的”；目前国内旅游险含金量并不高，基本多是变相的人身意外险；很多旅游险则不包含旅行中的救援保障，其实现场救援比事后理赔更重要；旅游险要想健康可持续发展，不仅要通过保险知识宣传，还应提升游客保险意识；保险公司还应合理设计产品和简化理赔流程，这样才能更好地保障游客利益。

       专业提醒

       看清条款让“专险专保”

       有针对性地投保才能补偿风险损失。统计发现，目前，旅游人身意外伤害险的保障范围多达20多项，主要包括意外医疗、综合交通意外、水上运动、境外救援、盗抢险、急性病医疗、自助游自驾游、短期骑行意外等，甚至家中财产以及宠物也可在保障范围内。“由于每个人出游方式不同，购买前要理性分析可能遇到的风险，然后有针对性地投保。”建议针对自驾游、户外游、骑行游等特殊的出游方式，可以采取“专险专保”方式，由此让保障更具有针对性。