每年存1万，存够5年后，不仅能拿到高息加本金，还能收红利。

听起来这是个稳赚的理财计划。可让浏阳汤女士无奈的是，直到取钱时，她才发现，合同规定必须到2076年才能取。如果提前支取，非但不能拿到应得的利息，还会扣除一定的本金。

“按照这个规定，要取出全部保费，我得活到105岁。”

2月20日，浏阳汤女士对记者说，5年前，她曾在一家银行办理了一项业务，约定每年定期存1万元，存满5年，不但能拿回本金和利息，还会有红利。结果，最近她取钱时却被告知，合同要到2076年才到期，“银行说现在取，只能拿回本金47000元左右。”

汤女士在浏阳某医院工作，今年47岁。2012年，她到浏阳中医医院对面的一家银行办理存钱业务。“当时柜台的一工作人员向我推荐零存整取的理财业务，说每年存一万元，存够5万后不仅利息比单纯存款要高，还能有红利。”汤女士说，听到这些她有些心动，便决定每年存1万元。从2012年至今，汤女士已经交了5万元。

今年，汤女士买了房子，急需用钱。考虑到已存满5年，上周一，她便找到这家银行，想取出5万元，却发现取不出来，“一名大堂经理把我的资料摆出来，说让我看清楚保险单。”汤女士说，按照保险单上的规定，合同期满要等到2076年。也就是说，自己要活到105岁，才能拿到全部本金和分红。

记者从汤女士提供的保险单发现，缴费期满日是2017年2月10日，而合同期满日是2076年2月11日。汤女士说，原本以为有本金和利息，结果发现现在支取，不但没有利息，反而要扣钱，“银行说现在取会扣3000元左右。”

对此，记者随后联系了银行，该银行工作人员小黄称，汤女士的确在银行营业部办理了业务，而且确定买的是保单。

“当时就和客户说了，保单分5年，每年存1万元。”小黄说，这种产品与购买基金类似，2年分一次红，“现在才5年，不能提前支取。”

该银行兰主任说，这是银行代理的保险业务，而汤女士签订的保险单属于富德集团生命人寿保险股份有限公司(以下简称富德集团)，目前，银行正在处理此事。

对此，汤女士说，当时她办理业务后，并没有拿到保险合同和条款，“当时银行工作人员只是将保险单交到我手上，我也没有留意到合同期满日是2076年2月11日。”汤女士说。

保险公司

提前支取会扣除一定本金和利息

富德集团长沙中心支公司运营部杨女士说，汤女士办理的业务属于生命红上红F款两全保险，以被保险人身故为合同标的，身故时赔付，生前返还。她还表示，合同约定时间比较长，是为了给客户提供更长的受益时间。

“事实上，不一定等到2076年，可以提前支取。”杨女士说，但是会扣除一定的本金和利息，具体金额视客户情况来定。她告诉记者，目前已经向保监报备，条款和合同也没有问题，客户交钱后，每2年可以领一次生存金，根据被保险人和年龄性别有所不同。

通过查询电脑，杨女士说，汤女士目前生存金是4684.4元，红利是895元。

目前，保险公司表示将派人再去浏阳协商处理此事。

银行销售保险必须持有资格证书

湖南万和联合律师事务所李健律师表示，依据银监会2010年颁布的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，明文禁止了银保驻点销售，要求商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。

李健还强调，商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定：不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售;不得将保险产品收益与上述产品简单类比;不得夸大保险产品收益;向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险，如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。

因此，此事件中如果银行存在上述违规行为，当事人有权向银监会、保监会投诉并维权。另外，李健也提醒客户办理银行业务特别是理财业务，一定要看清合同条款，明确权利和义务。